Los medios de pago electrónicos son una tecnología moderna que le permite pagar bienes y servicios sin usar efectivo. Las billeteras electrónicas y las tarjetas bancarias son los tipos más comunes de ESP. Qué son los medios de pago electrónicos y qué se aplica a ellos, lo describiremos a continuación.
Tarjetas bancarias
Hay tres tipos principales de tarjetas bancarias: crédito, débito y prepago. El acceso a una cuenta bancaria que almacena dinero personal o dinero emitido por un banco a crédito se proporciona mediante tarjetas de débito o crédito.
Una tarjeta prepaga es esencialmente una billetera electrónica. Puedes usarlo sin abrir una cuenta bancaria. Las tarjetas prepago son emitidas por entidades de crédito, a diferencia de las tarjetas regalo y de bonificación emitidas por gasolineras o comercios.
La proporción de pagos a través de medios de pago electrónicos aumenta año tras año: en 2009, de 100 pagos, solo 21 se realizaron a través de un bancotarjetas, para 2017 - ya 71 pagos.
Carteras electrónicas
Solo una organización de crédito: un operador de dinero electrónico se dedica a proporcionar billeteras electrónicas y realizar pagos.
El dinero electrónico no se coloca en un depósito, no se acumulan intereses sobre su saldo, no están sujetos a seguro de acuerdo con las disposiciones de la ley sobre seguro de depósito. Además, una entidad de crédito no tiene derecho a proporcionar a sus clientes dinero electrónico a crédito.
Las billeteras electrónicas permiten no solo almacenar dinero, sino también realizar pagos, pagar servicios y bienes, retirar dinero en efectivo oa una cuenta bancaria. Las liquidaciones por medios electrónicos de pago se realizan al instante; la mayoría de los sistemas realizan liquidaciones en diferentes monedas.
Cómo iniciar una billetera electrónica: elegir un EMF
El registro de una billetera electrónica se realiza en varias etapas. El primero es la elección de un operador de dinero electrónico. La lista de operadores EMF operativos se presenta en el sitio web del Banco de Rusia.
El operador de EMF está obligado a proporcionar información completa sobre tarifas, condiciones de uso y transferencia de fondos antes de celebrar un acuerdo con el cliente.
Los términos del acuerdo se publican en el sitio web de la organización bancaria, las pantallas de las terminales de pago y los cajeros automáticos. Vale la pena considerar que el banco puede considerar ciertas acciones como consentimiento para la celebración de un acuerdo. Por ejemplo, el primerotransacción realizada con tarjeta prepago.
Si se violan las reglas para el uso de una billetera electrónica, el banco puede suspender o dejar de usarla por completo.
Propósitos de usar la billetera
Se selecciona la moneda para el medio de pago electrónico; puede ser rublos o moneda extranjera.
El monedero electrónico anónimo es adecuado para pequeños gastos que no requieren un procedimiento de identificación: la provisión de documentos de identidad. Para registrarlo, basta con indicar la cantidad mínima de datos en la página web de la entidad de crédito. Dicha billetera le permite almacenar solo rublos y tiene un límite en el monto máximo de retiro por mes.
Las billeteras no personales con identificación simplificada requieren que el banco proporcione cierta cantidad de información a cambio de un uso mejorado.
Una billetera personalizada brinda las máximas oportunidades: la cantidad máxima es de 600 mil rublos, no hay restricciones en las transferencias por mes. Para emitir una billetera personalizada, se requiere identificación completa y la entrega de documentos originales o copias certificadas por un notario.
Reglas para transferencias y retiros de dinero
Si el propietario del medio de pago electrónico es una persona física, entonces puede transferir fondos a empresarios individuales, personas jurídicas o personas físicas. El procedimiento se lleva a cabo de acuerdo con lo establecidopor los límites de ley y previa superación de la identificación simplificada. Las transferencias de personas jurídicas a personas físicas también se pueden realizar de acuerdo con los límites especificados en la ley, pero las transferencias de dinero electrónico a otras personas jurídicas están prohibidas.
También es posible retirar fondos utilizando diferentes tipos de medios de pago electrónicos. Las personas pueden transferir moneda a una cuenta bancaria y recibir efectivo. Las personas jurídicas solo pueden retirar a una cuenta bancaria.
Términos de servicio ESP
Las normas para el uso de medios de pago electrónicos están reguladas por la legislación vigente:
- ESP puede ser utilizado por personas físicas, jurídicas y empresarios individuales.
- El acceso al ESP se abre después de la conclusión de un acuerdo con una entidad de crédito.
- En caso de violación de los términos de la oferta pública o del acuerdo, la institución de crédito tiene derecho a cancelar temporalmente la billetera o cerrarla por completo.
- Una organización de crédito está obligada a informar al cliente sobre todas las transacciones realizadas utilizando el ESP. El contrato especifica cómo se recibirán los mensajes.
- Si tiene problemas con su billetera electrónica, debe informarlos a la institución de crédito dentro de los dos días. Si esto no se ha hecho, entonces el banco puede negarse a devolver los fondos. Una institución de crédito que no haya respondido a los informes de los clientes sobre pagos ilegales debe reembolsar el monto total dentro de los 30 días posteriores a la presentación de la solicitud.
¿Qué esmedios de pago electrónicos corporativos
El monedero electrónico es un medio de pago proporcionado por el operador sin necesidad de abrir una cuenta. Los más populares son Qiwi, Yandex. Money, Webmoney. Con la ayuda de estos monederos, puede pagar con dinero electrónico con contrapartes.
Al crear una billetera corporativa, se concluye un acuerdo con un operador de dinero electrónico. El operador emite claves y un código de acceso a la billetera. Puede depositar y retirar dinero solo comunicándose con su cuenta bancaria.
El cierre o apertura de una billetera corporativa se informa a la oficina de impuestos dentro de los 7 días hábiles. Si el propietario del medio de pago electrónico no hizo esto, se enfrenta a una multa.
asignación ESP
El objetivo principal de los medios de pago electrónicos es la transmisión rápida de instrucciones de pago. Los ESP simplifican enormemente el procesamiento de la información de las transacciones bancarias y reducen el costo del trámite.
Otros nombramientos pueden llamarse correctamente beneficios:
- Conveniencia. Es más conveniente para el comprador manejar tarjetas de pago que con una gran cantidad de dinero en efectivo. Sin embargo, no olvide que la ESP no tiene el estatus oficial de moneda de curso legal.
- Una tarjeta de plástico puede actuar como una tienda virtual de fondos.
- Si pierde o le roban la tarjeta, el propietario puede ahorrar dinero bloqueándola.
Cómo transferir dinero a Yandex. Money
Yandex. Money es uno de los medios de pago electrónicos más populares. Hay varias formas de recargar la billetera ingresada en el sistema:
- De tarjetas bancarias de cualquier entidad de crédito.
- Desde el saldo de un teléfono móvil vinculado a la billetera Yandex.
- A través de puntos de reposición de efectivo en los asentamientos.
- A través de banca por Internet, siempre que el usuario sea cliente del banco que presta el servicio.
- Transferencias por Russian Post, Unistream, CONTACT.
- Desde cuenta bancaria.
- A través de los sistemas Qiwi o WebMoney.
- Tramitación de préstamos en instituciones de microfinanzas.
Otra opción para recargar una billetera en el sistema Yandex. Money es vincular una tarjeta bancaria y acreditar dinero desde ella.
Futuro ESP
La prestación de servicios pagados por medios de pago electrónicos es una línea de negocio rentable y muy atractiva para las entidades de crédito y financieras. Sin embargo, al usarlos, es necesario tener en cuenta varios matices que ayudarán a evitar riesgos legales. Pero esta no es la única razón por la que los expertos dedican mucho tiempo a analizar el seguimiento y la regulación de las remesas. Las deficiencias en los actos legales regulatorios no solo limitan, sino que también determinan la dirección futura del desarrollo de los instrumentos y sistemas de pago individuales. Es probable que la importancia del análisis de la regulación de las remesas aumente en un futuro cercano.
En este sentido, la clave para el desarrollo exitoso tanto de la industria en su conjunto como de cada uno de sus participantes es el conocimiento de los aspectos técnicos,características y marco legal en base al cual se basa el uso de medios electrónicos de pago y la transferencia de fondos. Comprender todos los matices garantiza la seguridad de los recursos financieros del usuario y la corrección de las transferencias.
